Dersom du ønsker et lån der du ikke behøver å stille sikkerhet for lånet, et dette et lån som er kjent under begreper “lån uten sikkerhet”. Dette er en lånetype som er svært populær blant mange forbrukere ettersom det tilbyr både fleksibilitet og økonomisk frihet. I denne artikkelen har vi samlet informasjon om de ulike lånealternativene, både med fordeler og ulemper. Vi har også samlet gode tips og råd til deg om hva som er viktig å huske på når du skal søke om lån uten sikkerhet.

Hvorfor velge lån uten sikkerhet?

Det er mange gode grunner til at et lån uten sikkerhet er et lån som kan passe deg og din økonomiske situasjon. Sørg likevel for at du setter deg godt inn i betingelsene til hvert lån, da disse kan skille seg fra hverandre.

Ingen krav om sikkerhet

En klar for del med et lån uten sikkerhet er at du ikke behøver å pantsette eiendelene dine eller andre verdier for å få ta opp et lån. Det betyr at dersom du ikke skulle betale ned lånet, vil heller ikke banken kunne ta pant i sikkerheten. Dette gjør lån uten sikkerhet også tilgjengelig for deg som ikke eier egen bolig.

Fleksibelt lån

En annen fordel som følger lån uten sikkerhet er at de er fleksible og gir økt økonomisk frihet til deg som lånetaker. Du bestemmer selv hvordan du ønsker å disponere pengene du låner og banken krever ikke at du oppgir årsak for lånet du søker. Pengene du låner kan du for eksempel bruke til å:

• Pusse opp bolig, primær eller sekundær
• Reiser eller ferier
• Refinansiering av annen gjeld
• Innkjøp av inventar, møbler eller hvitevarer til hjemmet
• Dekke plutselige og uforutsette utgifter som ikke kan utsettes

Hvilke lån går inn under “lån uten sikkerhet”?

Når du skal søke om lån i banken er det to typer lån du kommer borti: lån med sikkerhet og lån uten sikkerhet. De lånene som krever sikkerhet er gjerne boliglån eller billån. Disse lånene er også kjent for å ha en langt høyere kredittramme sammenlignet med lån uten sikkerhet. I listen under har vi samlet informasjon om hvilke lån som er egnet til å falle inn under kategorien “lån uten sikkerhet”.

Forbrukslån

Et forbrukslån er gjerne det alle forbinder med lån uten sikkerhet. Forbrukslånet er på lik linje med alle de andre lånene som ikke krever sikkerhet, et lån som gir økt fleksibilitet og økonomisk frihet. Lånerammen til forbrukslånet ligger mellom 5 000 – 600 000 kroner. Det er med andre ord stor mulighet for at du vil kunne finansiere prosjektet ditt ved midler lånt gjennom forbrukslån.

Et forbrukslån er på lik linje med andre lån i samme kategori, et lån som det er en større risiko ved for banken. Derfor er også renten vesentlig høyere sammenlignet med lån som krever sikkerhet. Et forbrukslån har en effektiv rente på mellom 5%-25% og settes etter en individuell vurdering. 

Ettersom et forbrukslån er ment å være en midlertidig løsning som hjelp med å finansiere et prosjekt, er det også en forventning om rask tilbakebetaling. Derfor kan du maksimalt bruke fem år på å nedbetale et forbrukslån. 

Kredittkort

Et kredittkort er et betalingskort som har en kredittramme på opptil 150 000 kroner. Dersom du er 18 og søker om kredittkort vil du vanligvis få en lavere kredittramme på omkring 10 000 – 15 000 kroner. Den effektive renten på et kredittkort ligger noe høyere enn et forbrukslån med opptil 30%.

Et kredittkort er en god løsning for deg som ønsker tryggheten i at du har noe ekstra i tilfelle behovet skulle melde seg. Til forskjell fra et forbrukslån er du kun ansvarlig for de pengene du faktisk bruker. For eksempel: Om du bruker 10 000 kroner av kredittrammen din, vil du kun måtte betale tilbake disse pengene. I tillegg vil de fleste kredittkort tilby sine kunder en rentefri betalingsutsettelse på 30 – 60 dager. Dette betyr at dersom du betaler tilbake skyldig beløp i denne tidsperioden, betaler du kun dette uten å betale renter.

Kredittkort har flere fordeler, som for eksempel bonusprogram eller fordelsprogram. Dette betyr at du kan få rabatter ved enkelte butikker, fysisk eller på nett, når du velger å betale med et kredittkort. Andre fordeler inkluderer blant annet drivstoffrabatt. De fleste aktører som tilbyr kredittkort har også en innebygd reiseforsikring i kortet. Det betyr at du vil være forsikret om uhellet skulle være ute på reise. Mange kredittkorttilbydere gir også sine kunder gratis avbestillingsforsikring. Dette forutsetter som regel at over halve reisen er betalt med kredittkortet.

Smålån

Inn under denne kategorien ligger smålån, som også er kjent som mikrolån eller SMS-lån. Dette er lån som, slik navnet tilsier, er ment å være et lån med en mindre låneramme. Lånesummen som er vanlig å låne med et smålån ligger mellom 1 000 – 50 000 kroner. Det er ment å være et lån som raskt skal kunne innfri et behov av en akutt grad enn kredittkort og forbrukslån. Hvorfor lånet er ment å være en rask løsning er grunnet i den høye renten og lave nedbetalingstiden. Et smålån kan komme opp i en svært høy rente, opptil 45%. Nedbetalingstiden er også lav og kan i noen tilfeller ligge omkring 30 dager. 

Et smålån passer for deg som har kommet opp en situasjon der du har behov for penger raskt. Dette kan for eksempel dreie seg om en tannlegetime som ble dyrere enn antatt. Eller en regning på en bilreparasjon som var høyst nødvendig. Dette er eksempler på utgifter som ikke kan utsettes. Vet du at du snart får inn penger du kan innfri lånet med, som feriepenger eller skattepenger er smålån en god løsning.

Refinansieringslån

Dersom du har havnet i en situasjon der du har mistet oversikten over egen økonomi og havnet bakpå med avdragsbetalingene, kan refinansiering være løsningen. Det kan være mange årsaker til at du har mistet oversikten. Dette kan dreie seg om en plutselig permittering fra arbeidsplanen din eller langvarig sykdom. Det kan også dreie seg om økte utgifter etter et samlivsbrudd. Dette er uansett med på å bidra til at du har økte utgifter og at du kan ha mistet kontrollen.

Har du mange smålån, forbrukslån eller kredittlån vil du også ha en del utgifter som bare går til renter og omkostninger. Du kan velge å refinansiere, altså erstatte gammel gjeld med nytt lån, og samle alle lånene i ett større lån. På denne måten sparer du penger på månedlige omkostninger.